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Ein Kredit für ein Neuwagen ist einem Hypothekenkredit gar nicht unähnlich. In beiden Fällen ist das Eigentum, das mit der Kreditsumme erworben wird, gleichzeitig eine Art Pfand, bzw. eine Rückversicherung für die Bank. Im Falle eines Kredits für ein Auto dient das Auto also als Rückversicherung, d. h. Das Eigentum am Auto geht erst auf den Kreditnehmer über, wenn der Kredit getilgt ist. Beim Erwerb eines Neuwagens und einer damit verbundenen Kreditanfrage wird ein jährlicher Zinssatz festgelegt, der auf die Kreditsumme aufgeschlagen wird. Je besser die Bonität des Kreditnehmers ist, desto besser ist die Zinsrate, die der Kreditnehmer bekommt. Weiterhin muss eine Anzahlung auf die Kreditsumme geleistet werden, je höher diese Anzahlung ist, desto geringer ist die Kreditsumme und desto geringer sind die Kosten, die für die Zinsen anfallen. Auch die Laufzeit des Kredits kann sich durch eine hohe Anzahlung drastisch verkürzen. In den meisten Fällen beträgt die geforderte Anzahlung 20 % des Kaufpreises.

Hat man vor, ein Auto bei der Niederlassung der Automarke seiner Wahl zu kaufen, hat man dort auch die Möglichkeit, über den Händler einen Kredit zu bekommen und so seinen Neuwagen zu finanzieren. Für viele stellt dies ein verlockendes Angebot dar, da sie sich ja in ihr neues Auto sofort verliebt haben und am Liebsten noch am selben Tag das Auto mitnehmen möchten. Also nutzen sie die Gelegenheit der schnellen Finanzierung. Jedoch sind diese Angebote meistens nur auf den ersten Blick verlockend. Es kann also passieren, dass Kredite, die über die Autohändler abgewickelt werden, nicht unbedingt die günstigsten sind, da höhere Zinsraten verlangt werden können oder andere ungünstige Konditionen dem Kreditvertrag zugrunde liegen. Weiterhin sind die Händler nicht daran interessiert, dem Kunden das günstigste Kreditangebot zu unterbreiten, sie setzen eher darauf, dass der Kunde spontan sein Auto haben möchte und sie so höhere Gewinne einfahren können.

Eine Alternative zur Finanzierung eines Neuwagens über einen Händler bietet sich dem potentiellen Kreditnehmer in den Weiten des Internets. Hier sind einige Vorteile eines Online-Kredits:

* Niedrigere Zinsraten im Vergleich zum Händler * Händler können die Zinsrate erhöhen, um ihren Profit zu steigern * Trotz einer günstigen Zinsrate kann eine hohe Laufzeit den Kredit erheblich teurer machen * Die Entscheidung für den Neuwagen wird in Ruhe und ohne den Einfluss des Verkäufers getroffen * Online-Banken entscheiden meist sofort über Kreditanträge

Kunden mit schlechter Bonität sind bei Neuwagenhändlern eher unerwünscht. Wenn ein Kredit überhaupt gewährt wird, so muss der Kreditnehmer mit zusätzlichen Kosten durch überhöhte Zinsraten rechnen. Bei Online-Banken ist es möglich, einen Kredit zu fairen Konditionen zu bekommen, auch wenn es um die eigene Bonität nicht so gut bestellt ist. Vergleichen sie die kostenlosen Angebote und finden sie dadurch den Kredit, der am Besten zu ihnen passt und es ihnen ermöglicht, das Auto ihrer Träume zu kaufen.

Eine Weltreise machen wäre ja schon sehr reizvoll, zumindest für sehr viele Menschen, die es mögen, Neues zu entdecken und sich ins Unbekannte zu wagen. Wenn man nun wirklich diese Reise machen möchte und plant, muss man zuerst überlegen, wie man diese finanzieren kann. Einen Kredit aufnehmen? Sparen? Ein Bekannter von mir hat eine einjährige Weltreise gemacht und dafür 1 Jahr lang zuvor gearbeitet und gespart. So geht es auch! Das war zwar viel Muße, aber so konnte er die Reise hinterher umso mehr genießen und war zusätzlich noch schuldenfrei, als er zurückkam. Ein Kredit wäre natürlich eventuell auch eine Möglichkeit, wenn man jemanden findet, der einem einen gewährt, das ist eben die Frage. Nachforschen kostet nichts. Man kann auch Bekannte um Geld fragen oder Verwandte. Wer während des Reisens auch arbeiten möchte, für den kommt eine Work and Travel-Reise in Frage, zum Beispiel durch Australien kann man dies per Veranstalter buchen, wenn man genügend Rücklagen hat. Aber das ist dann natürlich auf Australien beschränkt. Natürlich kann man aber auch versuchen, immer dort, wo man sich gerade befindet, Arbeit zu finden für ein paar Wochen. Das dürfte sich aber aufgrund gewiss auftauchender Sprachbarrieren in manchen Ländern als schwierig herausstellen. Man sollte sich einfach mal in Ruhe hinsetzen und überlegen, was man für Finanzierungsmöglichkeiten hat. Einen Kredit kann man evnetuell mitbedenken, aber es gibt natürlich auch andere Alternativen. Fest steht, dass wenn man diese Reise wirklich machen will, es auch eine Möglichkeit geben wird, sie zu finanzieren.

Leider ist es Fakt: viele schöne Dinge im Leben kosten nun einmal Geld. Doch bei vielen Zeitgenossen ist die finanzielle Lage aufgrund der gestiegenen Lebenshaltungskosten angespannt und sind dann auch noch zusätzliche Kosten fällig wie eine meist teure Autoreparatur, wird es eng.
Mit einem Ratenkredit kann man nicht nur wieder „flüssig“ werden, sondern sichert sich mit den kontinuierlichen Ratenzahlungen auch ein hohes Maß an Planungssicherheit während der gesamten Laufzeit.
Auch können damit überzogene Girokonten wieder aufgefüllt und andere und teure Kleinkredite umgeschuldet werden. Dann ist die Gelegenheit günstig, anderswo bessere Konditionen zu nutzen. Günstige Kredite erweitern den finanziellen Spielraum und wer die geeignete Ratenhöhe findet, kann unbeschwert weiter leben.
Doch wer nicht zuviel dafür investieren will, sollte Vergleiche anstellen. In der Regel können bei einem Ratenkredit zwischen 2.000 und 25.000 Euro beantragt werden, was natürlich auch die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit voraussetzt.
Die Rückzahlungen werden vertraglich vereinbart und die Ratenhöhe plus der Zinsen wird definiert.
Nicht immer will der Antragsteller dabei die eigene Bank konsultieren. Hier wird oftmals nach der Verwendung des Geldes gefragt. Wer es da lieber unbürokratisch man, sollte sich im Internet umsehen. Hier kann der Suchende in Ruhe nach den besten Konditionen forschen und auch viele unterschiedliche Angebote miteinander vergleichen. Denn Ziel soll schließlich sein, nicht nur an Bargeld zu gelangen, sondern auch günstige Kredite zu finden.
Die Laufzeit nimmt immer eine besondere Bedeutung ein, wenn ein Ratenkredit vereinbart wird. Es ist verlockend, wenn sich die monatliche Rate reduziert, je länger die Laufzeit vereinbart wird. Doch erhöhen sich unterm Strich natürlich auch die gesamten Kosten. Daher ist es ratsam, einen Kredit nicht Übergebühr zu strapazieren, um auch die Kosten dafür erträglich zu gestalten.
Meist werden Ratenkredite mit einer Laufzeit vergeben, die zwischen einem Jahr und bis zu 72 Monaten vereinbart werden können.

Wohl jeder kennt die Situation: es ergibt sich eine besondere Gelegenheit, auf die man lange schon gewartet hat und es ist kein Geld für zusätzliche Ausgaben übrig, weil das Budget bereits angespannt ist. Wenn Ebbe in der Börse und auf dem Konto ist, wird dann ein Kredit notwendig, denn damit lassen sich schnell finanzielle Engpässe überbrücken. Zu aller erst steht die Beantwortung der Frage nach der Höhe der benötigten Kreditsumme. Schließlich muss man bis zum Ende der Laufzeit auch gewährleisten können, die monatlichen Raten zu zahlen. Vielfach entscheiden sich Kreditnehmer für eine lange Laufzeit. Die Raten fallen dann entsprechend geringer aus, doch sind damit zusätzliche Zinskosten verbunden. Aus diesem Grunde soll die Laufzeit immer angemessen gewählt werden, wenn es ein günstiger Kredit sein soll. Erlaubt es der persönliche finanzielle Spielraum, kann die Rate so hoch gewählt werden, dass eine möglichst schnelle Abzahlung die Kosten gering hält. Dazu gehört auch, Vergleiche anzustellen, denn die Angebote der eigenen Bank gehören nicht zwingend zu den günstigsten. Immer mehr Menschen machen sich auch im Internet auf die Suche. Hier sind keine zeitraubenden Gespräche erforderlich, denn die meisten Geldgeber haben auf ihren Seiten spezielle Kreditrechner eingebaut. Wer hier seinen persönlichen Eckdaten eingibt, kann schnell und unkompliziert Einzelheiten über die Rückzahlungsmodalitäten erfahren. In der Regel wird ein Kredit mit fest vereinbarten raten zurück gezahlt, doch gibt es auch die Möglichkeit, flexibel tilgen zu können. Ein Privatkredit ist in der Regel nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Ebenso kann der Kunde die Laufzeit und die Ratenhöhe selber festlegen. Doch der effektive Jahreszins steht immer im Mittelpunkt, der dieser enthält bereits Kreditnebenkosten wie die Bearbeitungsgebühr, während der Nominalzins weniger aussagekräftig ist. Gibt der Suchende die geforderte Kreditsumme in den Rechner ein wie auch die Laufzeit, wird innerhalb kurzer Zeit die Ratenhöhe ermittelt. Vielfach fordern Geldgeber auch eine Restschuldabsicherung, doch darf man nicht vergessen, das sich dadurch die gesamten Kosten erhöhen. In einigen Fällen reicht es auch aus, andere Sicherheiten zu offerieren, damit sich Banken bereit zeigen, einen Kredit zu vergeben.

Verglichen mit anderen Kreditarten ist der Ratenkredit für Konsumenten ein relativ „junges“ Geschäftsfeld der Banken. Erst seit 40 Jahren haben die Konsumentenkredite auf Ratenbasis, wie die Banker sagen, die heutige Bedeutung bekommen. Mit dem aufgenommenen Geld finanzieren Verbraucher hauptsächlich Konsumgüter und Reisen.

Ob ein Antragsteller einen Ratenkredit erhält, hängt von der Schufa-Auskunft und seinen finanziellen Einkommensverhältnissen ab. Bei dem Konsumentenkredit handelt es sich um einen Barkredit. Die bevorzugten Kreditnehmer sind Arbeitnehmer die regelmäßig Lohn- oder Gehalt erhalten. Die Sicherheit des Gehaltseinganges ist dabei für die Banken von großer Wichtigkeit. Dabei beachten die Banken, dass die monatliche Rate das mögliche pfändbare Einkommen nicht übersteigt.

Der Ratenkredit hat mittlerweile viele Namen: Kaufkredit, Privatdarlehen, persönliches Darlehen oder mit anderen Bezeichnungen wird er von den Banken beworben. Mit monatlich gleichmäßigen Raten erfolgt die Tilgung des Ratenkredites. Sonderzahlungen sind in den meisten Fällen auch möglich. Wie der Konsumentenkredit vom Kreditnehmer verwendet wird, ist frei. Grundsätzlich sind die Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet bei ihren Kreditangeboten den effektiven Jahreszinssatz anzugeben. Die Regelung des § 4 Verbraucherkreditgesetzes wurde unter anderem erlassen, damit die Verbraucher bessere Vergleichsmöglichkeiten zwischen den einzelnen Kreditanbieter haben. Die oft beworbenen sehr niedrigen Zinsen, sind in Wirklichkeit der Nominalzins. Dieser liegt immer niedriger als der effektive Jahreszins. Im Gegensatz zum Effektivzins enthält der Nominalzins keine
• Bearbeitungsgebühren
• Vermittlungsprovisionen
• Disagio

Eine Ausnahme gibt es, in der nur der Nominalzinssatz veröffentlicht werden muss: Werden dem Kreditnehmer außer dem Sollzins keine weiteren Gebühren in Rechnung gestellt, genügt es wenn nur der Nominalzins angegeben wird.

Bei einem Antrag für einen Ratenkredit muss der Kunde angeben, was er monatlich regelmäßig an Gehalt oder Lohn bekommt. Auch andere Einnahmen wie Mieten oder Zinsen können zu einem positiveren Gesamtbild gegenüber der Bank beitragen. Um die Angaben des potenziellen Kreditnehmers überprüfen zu können, muss eine Bescheinigung über das Beschäftigungsverhältnis und die letzten Lohn- und Gehaltsabrechnungen beigefügt sein. Mit seiner Unterschrift des Kreditvertrages, verpflichtet sich der Kreditnehmer die Kreditbedingungen einzuhalten. Um die finanziellen Verhältnisse des Kunden realistisch einschätzen zu können, muss dieser auch seine regelmäßigen Ausgabeposten bei dem Kreditantragen angeben. Dazu gehören neben den geschätzten Lebenshaltungskosten, Belastungen wie Miete, Unterhalt des Pkw´s oder Versicherungsbeiträge.

Bei der Kreditüberwachung überprüft die Bank regelmäßig, ob die vereinbarten Kreditbedingungen eingehalten werden. Dazu gehört auch, dass der Kreditnehmer der Bank einen Wohnungs- und Arbeitgeberwechsel mitteilt.