Der Finanzkrise zum Trotz haben immer noch sehr viele Bürger den Traum von den eigenen vier Wänden. Eine Eigentumswohnung oder ein eigenes Haus, ist für viele nach wie vor ein großes Lebensziel. Um an eine eigene Immobilie zu kommen, müssen viele einen harten Weg gehen. Unzählige Bankengespräche und Vergleiche, welcher Baukredit der passendere ist. Eine Möglichkeit ist, dass über ein Bauspardarlehen die eigene Immobilie finanziert wird. Wer keinen Bausparvertrag hat den bieten jetzt die Bausparkassen eine Sofortfinanzierung an. Ohne einen Bausparvertrag geben sie Baudarlehen aus. Sogar die Möglichkeit zu 100 Prozent eine Immobilie fremd finanzieren zu lassen ist möglich. Die lange Ansparphase, Wartezeiten und die Termine der Zuteilung müssen nicht abgewartet werden. Eigentlich besteht die Sofortfinanzierung aus zwei Verträgen: Ein Vertrag beinhaltet das Baudarlehen. Der zweite Vertrag ist ein Bausparvertrag, denn ein Teil der Kreditsumme muss als Mindestansparsumme sofort auf einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Somit wird der größte Teil des Darlehens als Darlehen für die Immobilienfinanzierung ausbezahlt. Der kleinere Teil der Kreditsumme wird als verzinstes Guthaben auf einem Bausparvertrag einbezahlt. Auf den gesamten Kreditbetrag betrachtet, ist der effektive Zinssatz moderat. Doch zieht man von dieser Summe den Betrag ab, der auf den Bausparvertrag eingezahlt wird, erhöht sich der Zinssatz. Die eigentlich vermeintlich günstige Möglichkeit der Sofortfinanzierung durch eine Bausparkasse stellt sich bald als alles andere als günstig heraus. Ein Darlehen, das auf Hypotheken beruht, ist im Vergleich zu dieser Finanzierungsform günstiger. Ein großes Problem entsteht für den Kreditnehmer, wenn das geforderte Mindestsparguthaben zu einem späteren Zeitpunkt erreicht wird. Hier kann es zu einer zu kurz kalkulierten Zinsbindung des Darlehens kommen, welches für die Vorfinanzierung gedacht war. Sind in der Zwischenzeit die Zinsen auf ein höheres Niveau gestiegen, muss der Kreditnehmer von einer Sofortfinanzierung unbedingt eine weitere Zwischenfinanzierung realisieren. Ein derart zusätzliches Darlehen belastet das monatliche Budget nochmals. Auch die Sofortfinanzierung mit einem Eigenkapitalanteil ist kritisch zu sehen. Der Kredit läuft nach dem selben System ab, wie eine Sofortfinanzierung ohne Eigenkapital.

Die Finanzkrise ist allgegenwärtig. In der Zeitung stehen täglich Schlagzeilen darüber. Im Fernsehen gibt es keine Nachrichtensendung, in der nicht über die Folgen der globalen Finanzkrise berichtet wird. Auch das Gespräch am Arbeitsplatz unter Kollegen landet irgendwann auch bei dem Thema Finanzkrise. Auch am Radio kommt nichts besseres als die Finanzkrise. In allen Medien herrscht Krisenstimmung. Viele Bürger fragen sich, wie die Finanzkrise direkt Auswirkungen auf sie haben kann. Manche sorgen sich um das gesparte Geld, andere haben verklausuliert bereits von ihrer Investmentbank mitgeteilt bekommen, dass das investierte Geld hinüber ist. Auch einige Kreditgeber machen sich große Sorgen, was im Zuge der Finanzkrise nun mit ihren Darlehen geschieht. Dabei sind die meisten ohne Grund beunruhigt. Die Hauptsorge der meisten Darlehensnehmer ist, dass die Bank von heute auf morgen den Kredit einseitig kündigt. Schließlich brauchen die Banken ja Geld, so die Logik der Verbraucher, also warum sollen sie dann nicht ausstehende Darlehen liquidieren. So einfach geht das allerdings nicht. Zum einen schützt das Risikobegrenzungsgesetz seit diesem Jahr die Kreditnehmer davor, dass ihre Verbindlichkeiten an Finanzinvestoren verkauft werden. Der ehemals florierende Handel mit Baukrediten existiert in Deutschland nicht mehr. Ein weiterer Schutz bietet sich durch den Kreditvertrag. Bei einem Ratenkreditvertrag kann dieser nicht ohne Grund einseitig vom Kreditgeber gekündigt werden. Dies ist nur in absoluten Ausnahmefällen möglich. Dazu gehört beispielsweise, dass der Kreditnehmer mehrmals nicht die fälligen Raten zahlte. Nur wenn sich der Darlehensempfänger nicht an den vereinbarten Kreditvertrag hält, kann der Kredit eingefordert werden. Von der allgemeinen Zinssenkung profitieren Darlehensnehmer nicht im direkten Maße. Rückwirkend kann auf ein Darlehen mit fest vereinbarten Zinsen, das Zinsniveau nicht angepasst werden. Bei einem Kredit mit variablen Zinsen hingegen, wirkt sich die Zinssenkung positiv aus. Die monatliche Belastung geht für die Kreditnehmer spürbar zurück. Eine Umschuldung auf ein zinsgünstigeres Darlehen sollte wohl überlegt sein. Es fallen dabei erhebliche Kosten an.