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Eine Baufinanzierung sollte nicht ohne professionelle Beratung in Angriff genommen werden. Ein Kredit zur Finanzierung des Eigenheims kann in vielen verschiedenen Formen aufgenommen werden, genauso vielfältig sind Fördermöglichkeiten durch diverse Träger (wie zum Beispiel die Kreditgesellschaft für Wiederaufbau) oder die Konditionen bei diversen Kreditgebern wie Banken oder Bausparkassen.

Ein Finanzberater wird immer bemüht sein, für den Kreditnehmer die günstigsten Kreditraten zu vermitteln, die aufgrund der Umstände und finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers möglich sind. Er wird im Auftrag des Kreditnehmers direkt mit den Kreditgebern verhandeln und verschiedene Möglichkeiten erörtern. Es macht daher Sinn, von Anfang an mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, da dieser so die genauen Verhältnisse des Kreditnehmers kennt und so die besten Konditionen für ihn herausschlagen kann.

Die Bedingungen für einen Kredit zur Finanzierung eines Hauses können sich stark unterscheiden. Natürlich hängen diese mit dem vom Kreditnehmer zur Verfügung gestellten Eigenkapital genauso ab wie von der gesamten Kreditsumme, die aufgenommen werden soll. Soll ein Kredit in Höhe von mehreren hunderttausend Euro aufgenommen werden, muss der Kredit über einen sehr langen Zeitraum hinweg abbezahlt werden.

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten in Deutschland, wie ein Kredit für ein Haus abgesichert wird. Die erste Möglichkeit ist die Hypothek, bei der es sich um ein so genanntes Grundpfandrecht handelt. Sie wird immer mit dem Grundstück verknüpft. Sollte es dem Kreditnehmer also nicht mehr möglich sein, seine Kreditrate zu bezahlen, so ist der Kreditgeber dazu berechtigt, die Zwangsvollstreckung einzuleiten und sich aus dem Erlös insoweit zu befriedigen, bis die Kreditsumme getilgt ist. Wenn der Hypothekenkredit beglichen ist, erlischt die Hypothek automatisch und muss aus dem Grundbuch gelöscht werden.

Weiterhin ist es möglich, statt einer Hypothek eine Grundschuld aufzunehmen, um den Kredit abzusichern. Der Hauptunterschied zur Hypothek besteht darin, dass die Grundschuld nicht ausschließlich mit der zu sichernden Kreditforderung verknüpft ist und damit auch nicht automatisch erlischt, wenn der Kredit, mit dem das Hauseigentum finanziert wurde, abbezahlt ist. Sie kann daher bestehen bleiben und auch zur Absicherung anderer Kredite herangezogen werden, wenn dies im Kreditvertrag festgeschrieben wird. Da sie somit flexibler ist als die Hypothek, wird die Grundschuld heute von vielen Kreditgebern bevorzugt.

Grundsätzlich gilt, dass je höher die gewünschte Summe ist und je weniger Eigenkapital der Kreditnehmer mitbringt, desto besser muss die Bonität sein, die der Kreditnehmer vorzuweisen hat. Weiterhin sollte der Kreditnehmer auch bedenken, dass nicht nur der Kredit selbst zu bezahlen ist, sondern auch noch gewisse Nebenkosten für das Eigenheim zu begleichen sind wie etwa Müllgebühren, Grundsteuer und Kosten für Strom und Wasser, die auch eine weitere finanzielle Belastung darstellen können. Viele Kreditnehmer vernachlässigen diese Kosten und müssen am Ende feststellen, dass zwar die Finanzierung an sich für sie tragbar ist, sie sich aber mit den zusätzlichen Kosten jeglichen finanziellen Handlungsspielraum erheblich einschränken und es ihnen dadurch schwer fällt, unvorhergesehene Ausgaben zu begleichen.

Um sich ein eigenes Heim kaufen oder bauen zu können, müssen Verbraucher oft einen Kredit für Immobilien in Kauf nehmen, denn die wenigsten Menschen haben dafür mal eben so genug Geld auf dem Girokonto oder können sich diesen Wunsch mit Ihrer Kreditkarte finanzieren. So wenden sich die meisten Verbraucher auf der Suche nach einem günstigen Kredit an ihre Hausbank, bei der sie bereits ein Girokonto oder eine Kreditkarte mit Kredit bereits besitzen. Momentan sind viele Kunden unsicher aufgrund von häufiger werdenden Meldungen, nach denen dass Sparkassen und Banken Kredite verkaufen. Viele Verbraucher stellen sich die Frage: Was genau geschieht in diesem Fall mit dem Kredit und der als Absicherung im Grundbuch eingetragenen Grundschuld? Eine beruhigende Information: Nehmer eines Kredits sind nach deutschem Recht gesehen, das die Rahmenbedingungen von Krediten definiert, sehr gut abgesichert. Im Falle eines Verkaufs eines Kredits hat der Käufer dieses Kredits keine zusätzlichen Rechte wie die Bank oder sie Sparkasse, bei dem er den Kredit gekauft hat. Sämtliche Regelungen, die das den Kredit vergebende Institut und der Nehmer des Kredits vereinbart haben, werden von dem Verkauf des Kredits nicht berührt, weder die Höhe des Zinssatzes noch die vereinbarte Höhe der Tilgungsrate oder die Laufzeit des Kredits. Der Käufer des Kredits kann genau so wie die Bank oder Sparkasse, die den Kredit ursprünglich vergeben hat, einzig in dem Fall eine Zwangsvollstreckung der betreffende Immobilie in Angriff nehmen, wenn der Nehmer des Kredits seinen vertraglichen Pflichten in Bezug auf Rückzahlungsvereinbarungen des Kredits nicht nachkommt. Ansonsten hat der Nehmer des Kredits nicht zu befürchten, sein Haus oder seine Wohnung wegen eines Verkaufs des Kredits abgeben zu müssen. Bei Fragen zu den Bedingungen eines Kredits und speziell zu den Modalitäten, die einen möglichen Verkauf des Kredits betreffen, wendet sich der an einem Kredit interessierte Kunde am besten direkt an seine Bank oder an seine Sparkasse, bei der er bereits über ein Girokonto oder über eine Kreditkarte mit Kredit verfügt. Klar ist: Kunden, die einen Eintrag bei der Schufa besitzen, werden ungleich schlechtere Chancen auf einen Kredit haben als Kunden, deren Girokonto oder Kreditkarte bei der Schufa mit einem Eintrag belastet sind. Einen günstigen und schnellen Kredit wird eher solventen Kunden gewährt, darauf achten die Banken und Sparkassen bei den Finanzierungen von Krediten.